2014년 6월 시중은행 등급별 신용대출 금리비교 분석자료

대출 2014. 6. 25. 02:47


 6월이 이제 5일 밖에남지 않았습니다. 영업일로 치자면 3일 뿐이네요. 이번 6월을 마무리 하면서 각 시중은행별 신용대출 금리에 대한 자료를 리뷰하는 포스팅을 해볼까 합니다.


 우선 일반적으로 신용대출이라 하면 신용등급이 좋다고 무조건 많이 나오는것은 아닙니다.


 통상적인 대출가능 금액과최종 대출금리는 직장종류와 연소득을 먼저 조사한뒤 신용등급별 점수를 감안하여 최대 가능 대출금액을 산정합니다. 여기에서 현재 사용중인 신용대출 금액을 조사하여 모두 감액합니다. 그런다음 담보대출을 조사하여 평균적인 매달 상환액을 적절히 계산하여 다시 감액합니다.


 이렇게 계산되어 나온 금액만큼 신용대출이 가능하게 됩니다.


 신용대출 금리에는 기본금리와 가산금리로 나뉘게 되는데 기본금리는 통상 COFIX나 CD금리 등의 실제 자본시장에서 거래되는 금리가 됩니다. 가산금리는 직업종류와 신용등급을 감안해서 추가로 붙게되는 금리입니다.


 이 두가지가 합해져서 최종 대출 금리가 결정됩니다.


 그러면 이제 시중은행별 6월 대출금리를 비교해보도록 하겠습니다.


1~3등급의 신용대출 금리를 비교해보면 4.15%로 국민은행이 가장 낮게 책정되고 있습니다.


4등급의 신용대출 금리구간에서는 4.59%로 산업은행의 금리가 가장 낮게 나왔습니다.


5등급의 신용대출 금리구간에서는 4.28%로 산업은행이 금리가 가장 낮게 나오면서 오히려 4등급 보다 더 낮은 금리가 책정되었었네요.


6등급의 경우에는 5.57%로 제주은행의 금리가 가장 낮게 책정되었습니다. 


7~10등급 구간에서는 실제 시중은행에서 대출을 받을 수 있는 확률이 상당히 낮은 편이지만, 그래도 책정된 금리만 가정해본다면 6.13%로 농협은행이 가장 낮은 금리를 제공하는것으로 나왔습니다.


이 최저 금리에 대한 자료는 실제 은행에서 5월에 대출을 실행한 데이터를 기반으로 평균값을 책정한 자료이기 때문에 실제 대출 받을때의 금리와는 다르게 나올 수 있습니다. 특히 부채규모가 크다거나 신용평가에 대한 판단은 은행원과 여신심사 담당자가 최종 판단하는것으로 참고만 하셔야겠습니다.

추후 반응이 괜찮다면 주택(아파트)담보대출에 대한 금리 비교 분석도 진행해볼까 합니다.


은행
 구분 신용등급별 금리 평균금리
1~3등급 4등급 5등급 6등급 7~10등급
경남 대출금리 4.80 5.54 6.20 6.86 8.35 5.94
기준금리 2.78 2.78 2.78 2.77 2.74 2.77
가산금리 2.02 2.76 3.42 4.09 5.61 3.17
광주 대출금리 4.69 5.72 6.33 7.39 8.70 6.14
기준금리 2.79 2.97 2.87 2.91 3.11 2.90
가산금리 1.90 2.75 3.46 4.48 5.59 3.24
국민 대출금리 4.15 4.65 5.07 5.60 7.42 5.32
기준금리 2.67 2.69 2.70 2.69 2.70 2.69
가산금리 1.48 1.96 2.37 2.91 4.72 2.63
기업 대출금리 4.58 5.09 7.43 8.70 9.15 5.09
기준금리 2.87 2.91 2.94 2.94 3.05 2.89
가산금리 1.71 2.18 4.49 5.76 6.10 2.20
농협 대출금리 4.42 5.07 5.25 5.72 6.13 4.69
기준금리 2.66 2.67 2.67 2.65 2.68 2.66
가산금리 1.76 2.40 2.58 3.07 3.45 2.03
대구 대출금리 4.79 5.52 5.91 7.02 9.69 6.59
기준금리 2.69 2.71 2.68 2.76 2.76 2.72
가산금리 2.10 2.81 3.23 4.26 6.93 3.87
부산 대출금리 4.32 5.71 5.21 6.56 6.33 5.25
기준금리 2.78 2.73 2.74 2.78 2.74 2.76
가산금리 1.54 2.98 2.47 3.78 3.59 2.49
산업 대출금리 4.45 4.59 4.28 0.00 0.00 4.46
기준금리 2.71 2.71 2.69 0.00 0.00 2.71
가산금리 1.74 1.88 1.59 0.00 0.00 1.75
수협 대출금리 4.82 5.41 6.13 7.08 9.52 5.88
기준금리 2.83 2.87 2.82 3.01 3.45 2.88
가산금리 1.99 2.54 3.31 4.07 6.07 3.00
신한 대출금리 4.87 5.49 6.71 6.59 8.35 5.37
기준금리 2.68 2.67 2.69 2.69 2.73 2.68
가산금리 2.19 2.82 4.02 3.90 5.62 2.69
외환 대출금리 5.04 5.39 5.82 7.57 9.65 5.99
기준금리 2.65 2.65 2.65 2.65 2.66 2.65
가산금리 2.39 2.74 3.17 4.92 6.99 3.34
우리 대출금리 4.67 5.71 6.34 7.16 8.88 5.52
기준금리 2.69 2.75 2.76 2.77 2.79 2.72
가산금리 1.98 2.96 3.58 4.39 6.09 2.80
전북 대출금리 5.46 5.89 6.89 8.28 13.04 6.29
기준금리 2.64 2.63 2.64 2.69 2.72 2.64
가산금리 2.82 3.26 4.25 5.59 10.32 3.65
제주 대출금리 4.32 4.80 5.18 5.57 7.99 5.17
기준금리 2.72 2.72 2.72 2.73 2.75 2.73
가산금리 1.60 2.08 2.46 2.84 5.24 2.44
하나 대출금리 4.56 4.91 5.21 5.80 8.23 5.48
기준금리 2.62 2.63 2.63 2.66 2.66 2.63
가산금리 1.94 2.28 2.58 3.14 5.57 2.85
한국SC 대출금리 4.91 5.86 6.96 8.29 9.41 5.99
기준금리 2.61 2.63 2.64 2.63 2.63 2.63
가산금리 2.30 3.23 4.32 5.66 6.78 3.36
한국씨티 대출금리 5.40 6.23 7.75 9.02 12.06 7.26
기준금리 2.76 2.76 2.76 2.76 2.76 2.76
가산금리 2.64 3.47 4.99 6.26 9.30 4.50


위 자료는 전국은행연합회에서 제공되는 자료입니다.

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Posted by myeva
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대출모집인 믿어도 될까?

대출/대출정책 2013. 5. 26. 00:28

 이번엔 일부 금융기관에서 시행되고 있는 대출모집인 제도에 대해서 이야기 해보겠습니다. 과연 대출모집인이라는 사람들 믿어도 될까요? 결론부터 말하자면

 정식 등록된 모집인이라면 믿어도 됩니다.

 대출모집인 제도는 궁극적으로는 금융소비자를 위한 제도 입니다. 대출을 알아보거나 받기 위해서는 금융기관 방문이 필수입니다. 전화상으로 아무리 문의해봐야 내방해야한다는 이야기만 듣게되죠. 시간이 많은 사람이야 방문해서 상담을 받아보겠으나, 대부분의 사람들은 그러지 못합니다. 그렇다고 해당 직원이 출장을 나가는경우도 드물죠. 이런경우에 처한 사람들을 위해서 대출모집인 제도가 있는것입니다.

 금융기관에서는 대출모집인 회사와 계약을 해서 계약된 회사의 직원들이 대신 여기저기 돌아다니며 대출 영업 및 서류작성을 받게 됩니다. 대출을 성공시키면 대출금액이나 대출 건수에 비례하는 수수료를 금융기관으로부터 수령하게 됩니다.

 통상적으로 대출모집인들은 신용대출보다는 개인사업자대출이나 부동산담보대출(아파트담보대출)을 많이 영업하게 됩니다. 특히 부동산에서 소개해주면 10에 8,9은 대출모집인 입니다. 부동산 상담 및 거래시에 대출을 연결하기가 가장 좋기 때문이죠. 거기다가 여기저기 다녀야할 필요도 없고 대출모집인이 필요한 서류를 다 받아가니까 편하기도 하구요. 부동산업자는 거래가 성사되어야 수수료(일명 복비)를 받게되는데 이렇게 대출도 쉽게 받게 해준다 하면 성사되는 비율이 상대적으로 높아 부동산도 선호하는 편입니다.

대출과정에서 수수료가 절대 발생하지 않습니다.

 대출과정에서 이런저런 명목으로 대출과 관련된 수수료를 요구한다면 절대적으로 불법입니다. 대출모집인의 수수료는 오직 금융기관으로부터만 받게끔 되어있으며, 이용자(대출하는사람)에게는 일절 수수료를 받아서는 안됩니다. 혹시나 대출성사의 핑계로 수수료를 요구한다면 절대로 응하면 안됩니다. 이말은 곧 비정상 대출업자라는 말과 같습니다.

 정식 등록된 대출모집인진지 확인한뒤에 설명과 이율이 타당하다 싶으면 대출을 진행해도 무방하다 할 수 있습니다. 여기서 단, 대출모집인은 그저 서류접수를 대행하는 정도이지 대출모집인이 직접 대출을 진행하지 않는다는것입니다. 무슨말이냐면 대출가능여부는 금융기관에서 서류를 검토후 대출가능 여부를 알려주는것이지 대출모집인의 주관적인 판단으로 대출이 진행되는것은 절대 아니라는것이죠. 대출모집인은 영업을 하는 직군이기 때문에 가능한한 가능성이 높은쪽으로 이야기할겁니다. 이런 부분만 믿기에는 결과가 뒤바뀔 수도 있다는것을 유념해야합니다.

 대출모집인과 대출진행을 하기로 했다면, 대출모집인이 나의 서류를 가지고 어느금융기관 어느지점에서 대출을 진행하는지도 꼭 확인해야 합니다. 같은 금융기관이라도 지점에 따라서 대출모집인을 이용하는 지점도 있으며 이용하지 않는 지점도 있습니다. 그렇기 때문에 나의 대출관련내용을 다른지점에 문의하게되면 안내를 제대로 받지 못하는 경우가 허다 합니다. 그러니 어느금융기관인지 어느지점인지는 꼭 확인해 두시기 바랍니다.

 여기서 한가지 의문점이 생깁니다. 대출모집인은 금융기관으로부터 대출 성사에 따라서 수수료를 받는다고 했는데, 차라리 직접 금융기관에 방문해서 대출을 처리하면 이자가 낮아지거나 비용을 줄일수 있지 않을까요? 경험적으로 답변을 드리자면 대부분은 이율 차이가 없습니다. 금융기관에서 대출모집인에게 지불하는 수수료가 발생되는것은 사실이나 그것으로 이율로 차별을 한다면 문제 발생의 소지가 있을것입니다.

 극히 드문 예가 되겠지만, 제가 예전에 대출모집인을 통한 대출 심사를 진행했을 때에는 직접 방문하는 고객보다 금리가 오히려 낮아지는 상황도 발생했습니다. 이유는 지점에서는 대출영업에 목마르지 않았던 터라 최저이율보다 조금 높여서 대출을 진행하더라도 경쟁력이 있다고 판단해서 진행했지만 대출모집인의 경우에는 각각 다른 금융기관에서 계약된 대출모집인들 끼리의 경쟁이 있기 때문에 금리에 매우 민감합니다. 그러다보니 의도치 않게 상품에서 허용하는 최저금리를 가지고 영업을 하게되어 그런일이 발생하기도 했죠.

 그러면 또 한가지 의문이 생깁니다. 혹시 대출모집인이 본인에게 수수료를 가장 많이 제공하는 금융기관에만 대출을 몰아줘서 낮은 금리의 상품은 안내조차 받지 못하고 대출모집인 맘대로 상품이 선택되지는 않을까? 입니다. 결론부터 이야기 하자면

대출모집인은 단 1개의 금융기관과 거래 할 수 있습니다.

 만일에 대출모집인이 두개 이상의 금융기관에 대한 이야기를 한다면 비정상 불법 대출업자 일 수 있습니다. 정상적으로 등록된 대출모집인이라면 단 1개의 금융기관과 거래를 할 수 밖에 없기 때문에 상품에 있어서 대출모집인에 유리한 금융기관이 선택되는경우를 예방할 수 있습니다.

 그럼 마지막으로 정식 등록된 대출모집인은 어떻게 조회를 할까요?

 대출모집인 조회 : http://www.loanconsultant.or.kr

 대출모집인은 대출모집인 사이트에서 조회를 할 수 있습니다. 대출모집인은 여신금융협회에서 관리하기 때문에 여신금융협회 홈페이지(http://www.creifia.or.kr)에서도 조회가 가능합니다.

 정부에서 대출 이용자들의 편의를 위해서 마련한 제도이니 만큼 꼼꼼히 비교해서 내가 편한 대출을 받아볼 수 있도록 하면 좋겠습니다.

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Posted by myeva
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