제목이 좀 생뚱맞죠?

가능한 경우를 설명해주기 이전에 불가능한 경우부터 설명한다는게 말이죠 ㅎㅎ

대부분의 설명이 어떠어떠하면 가능하다~ 라고 나와있어 확대해석으로 인해 나중에 실망하는일이

발생하는경우가 많은듯 하여 조금 다르게 포스팅 해보고자 합니다.

이 글은 스스로가 전세자금 대출이 가능할꺼 같다 라고 생각하시는 분들을 기준으로 작성해보겠습니다.

자. 그럼 어떤 경우에 아이터치론을 사용하기 어려울까요?

      1. 임차 보증금이 없는 월새 임대차 계약, 전전세 계약

당연한것이겠죠? 전세자금 대출 자체가 정부의 부동산 정책에 일환으로 활성화 되고 있는데

월세에도 대출이 된다면 월세화가 더욱 가속화 될것이고 정부 정책에 반하는 상황이 오게 되겠죠.

전세자금 대출 상담을 하는과정에서 월세를 얻고 있는데 요걸 대출 받을수 있는지에 대한 문의가 많은데

당연히 어렵겠죠? ㅎㅎ

전전세계약 역시 실수요자와 전~혀 무관한 상황이므로 대출이 불가능한것은 당연합니다.


      2. 공동임대차계약으로 2인 이상의 공동 임차인계약

이런 경우는 잘 없지만, 대출은 한사람 앞으로 나가는데 공동임차인인 경우 추후 전세금 반환요청을 할때
권리 관계가 애매해질 가능성이 있으니 역시 안되겠다 하겠습니다.


      3. 임차물건이 미등기 건물이거나 소유권 이전 예정물건

미등기인경우에도 소액임대차 보호법에 적용되겠지만, 미등기 물건지에 대해서도 이런 혜택을
 
부여한다는건 정부 입장에서는 바람직한 일이 아니라고 생각합니다.


      4. 신규임대차계약을 제외한 보증금증액, 계약연장등 계약갱신

정부 정책 방향이 월세 때문에 전세를 구하기 어려운 가정을 돕고자 하는것일텐데 기존에 전세로

살고있는 경우를 구지 대상에 넣을 필요는 없어 보입니다.

하지만 보증금 증액같은경우에는 주택금융공사 전세자금대출을 이용한다면, 증액된 만큼

4%의 금리로 대출을 받을수가 있으니 증액은 주택금융공사 전세자금대출을 이용하면되겠습니다.


      5. 부부소득 합산 및 소득 추정으로 보증한도를 산출하는경우.

이것은 아무래도 최초의 인터넷 전세자금대출이다보니 추정소득을 배제하는게 아니가 싶습니다.


       6. 임대인이 외국인, 시민권자, 미성년자, 한정치산자, 금치산자, 법인인경우

이것은 꼭 전세자금대출 뿐 아니라 일반적인 여신거래 불가대상이라고 생각됩니다. 법인은 제외하구요.


       7. 차주가 개인사업자나, 사업소득원천징수 대상자

이 부분은 5번과 비슷하게 소득증빙이 명확하게 되지 않는대상이라 그런게 아닐까 싶습니다.

       8. 중개업소를 통하지 않은 임대차계약의 경우

1~8번 내용중 가장 중요하게 생각해야 할 부분이 아닐까 싶습니다.

요즘 전세 구하기 어려운것도 사실이지만, 중개업소 비용이라도 줄여보고자 개인간의 임대차 계약을

많이 하게 됩니다. 은행에서 직접 신청하는 주택금융공사 전세자금 대출의 경우에는 가능하지만

인터넷으로 하는 대출이다보니 아직은 대상이 한정적인것 같습니다.



지금까지 인터넷 전세자금 대출인 아이터치론의 불가능한 경우에 대해서 알아봤습니다.

물론 항목마다 부가적인 설명은 주택금융공사나, 우리은행의 공식 설명이 아니라 개인적인 생각이므로

일부 틀릴수도 있습니다.


마지막으로 한가지더!

주택금융공사 전세자금대출이 아니지만, 내부적으로는 주택금융공사의 90% 짜리 보증서가 발급되는

대출이므로 주택금융공사 관련한 신용사고가 없어야 하며 주택금융공사 및 우리은행 기준 신용도가

문제가 없어야 대출이 가능하다 하겠습니다.



이정도만 체크하더라도 본인이 전세자금 대출 가능할꺼라고 생각했던 분들중 스스로 가능여부를

체크하는데 도움이 되지 않을까 싶습니다.

우리은행에서 금융권 최초로 인터넷 전용 전세자금대출 서비스를 시작했습니다.

아이터치론 자세한 설명보기

전세자금 대출 한번 받으려면 일부러 휴가를 내거나 해서 은행가서 상담후 여러 절차를 거쳐야 가능했었다면

이제는 인터넷으로 모든 업무를 볼수 있게되었습니다.

특히 부가적으로 필요한 서류를 은행관련 기관에서 직접 고객에게 받으러 간다는것이 장점이라하겠습니다.

대출 상품 이름은 iTouch론 입니다. 왠지 요즘 유행을 선도하는 iPhone을 본따만든듯하네요;;

그런거라면 인터넷 뱅킹뿐 아니라 스마트폰(아이폰)으로도 신청 가능하다면 이름이 아깝지 않을듯 합니다.

우선 이 상품은 한국주택금융공사 전세자금 대출과는 조금 다른 상품입니다.

물론 대출과정에서 한국주택금융공사의 보증서가 발급되긴 합니다만, 금리도 4%로 고정이 아니고, COFIX 기준금리를 이용하고 중도상환 수수료도 발생합니다(일부면제)

하지만 주택금융공사 전세자금대출의 까다로운 조건에 비해 소득제한, 면적제한, 무주택 제한이 없습니다.

그러므로 단순하게 전세자금 대출을 받고자 하는 별도 시간내기 어려운 근로소득자의 전세대출 신청에는 최고의 조건이라 할수 있겠습니다.

거기다가 소득이 없는 무소득자라 하더라도 소액대출(1500만원이하)에 대해서도 가능합니다.

우리은행에서 간단하게 제공하는 아이터치론 정보는 다음과 같습니다.

자세히 보기

접기

i Touch론 이란?
동일사업장에 1년 이상 재직하고 소득증빙이 가능한 근로자를 대상으로
영업점 방문없이 인터넷으로 신청, 심사, 승인하는 인터넷전세자금대출입니다.

- 대출내용-

 대출한도 : 개인별 최대한도 1억6천6백만원(임차보증금의 80% 이내)

 대출기간 : 최대 2년 범위내 신청가능

 상환방법 : 만기일시상환(대출 마니일에 전액 상환)

 담보 : 한국주택금융공사 주택신용보증서(90% 보증, 보증료는 고객 부담)

 대상주택 : 아파트, 단독, 연립, 다세대, 다가구, 근린주택(주거용 1/2 이상 이용)

 대출절차 : 인터넷뱅킹을 통해 신청(인터넷뱅킹 로그인→금융상품몰→인터넷대출 신규)

 시행일 : 2011. 11. 10

접기

대출상품 이름이 아이터치론이라서 이게 과연 전세자금대출인지 쉽게 예상하기는 어렵지만

유용한 상품인것만은 확실하므로, 전세자금대출에 큰 변화를 일으키기를 바라며

다음번에는 아이터치론에 대해 좀더 자세히 알아보도록 하겠습니다.

주택금융공사에서 실행중인 전세자금대출의 통상적인 금리는 4.0%입니다.

하지만 경우에 따라서는 0.5% 금리우대를 받아서 3.5%로 사용할 수 있는 경우도 있습니다.

주택금융공사 규정에 의거 3가지 금리우대 항목이 있습니다.

1. 노인부양가구
2. 다문화가구
3. 장애인가구

오늘은 이중 첫 번째인 노인부양가구에 대해서 설명 드릴까 합니다.

노인부양가구에 대한 정의는 다음과 같이 되어있습니다.

노인부양가구: 대출신청일 현재 주민등록등본상 만65세 이상 직계존속 (배우자의 직계존속 포함)을 부양하는 가구

부모님 중 65세가 넘으신 분이 있다면 금리우대를 0.5% 받아서 3.5%에 이용 가능합니다.

하지만 여기서 주의해야 할 사항이 한가지 있습니다.

노인부양가구 금리우대는 신규신청 시점에만 우대 받을 수 있습니다.

예를 들어 신규신청 당시에는 부모님 중 한 분이 만64세였다가 첫 번째 연장시점에 66세가 되어 만65세를 넘기셨다 하더라도 신규시점 기준으로 노인부양가구 금리우대가 결정되기 때문에 해당사항이 없다 하겠습니다.

또 이런 경우가 있습니다. 부모님 중 한 분이 신규신청 당시에 만65세 이상이었지만, 주민등록등본상에 등재되어있지 않아 우대를 못 받았다가 연장 시점에 전입신고가 되어 등재되었다면, 이런경우역시 금리우대를 받을 수 없습니다.

또한 신규신청 당시 조건에 부합하여 노인부양가구 금리우대를 받아 3.5%로 사용 중이셨지만, 연장시점에 부모님께서 주민등록상에 빠져 계시다면 연장 후 금리우대 항목이 빠져 기존보다 최소 0.5% 상승된 금리로 결정될 것입니다.

이러한 조건만 잘 이해하고 계신다면 전세자금대출 신청 시 노인부양가구 금리우대와 관련된 오해와 불만이 생기지 않을 것이라 생각됩니다.

다음번에는 다문화가정 금리우대와 장애인가구 금리우대에 대해 포스팅 하도록 하겠습니다.

아무래도 대출에서는 두가지를 가장 궁금해 합니다.

금리는 몇프로에요? 한도는 얼마나 나와요?

아무래도 가장 중요한 부분이긴 합니다.

전세자금대출의 금리는 년4%(저소득가는 2%)로 고정금리라서 여기에 대한 궁금증은 비교적 적습니다.

그런데 한도는 얼마나 나오는지 궁금해 하는분이 상당히 많습니다.

그리고 무소득자도 대출이 가능은 하지만 무조건 대출이 많이 나오는 상품이라는 오해를 가진 분들도 많습니다.

우선 크게 두가지를 비교하게 됩니다.

① 소득 및 신용도에 의한 한도
② 전세자금보증금의 70%

두가지를 산정해본뒤 둘중에 적은 금액으로 대출 나가게 됩니다.

예를 들어 보죠.

더보기
또 다른 예를 들어보겠습니다.

더보기
보증금의 70%인 한도는 쉽게 계산되는데 소득 및 신용도에 의한 한도는 어떻게 알수 있을까요?

가장 쉽게는 한국주택공사 홈페이지(http://www.hf.go.kr/hfp/ContentServlet?menuId=10019)를 통해서

확인해볼수 있습니다. 공인인증서가 필요합니다.

하지만 이게 어렵다면, 본인 소득자료(원천징수영수증, 소득금액증명원, 급여명세표)등을 지참하여

가까운 은행(우리은행, 신한은행, 농협, 기업은행, 하나은행)에 방문하면 정확하게 알수 있겠습니다.



PS. 무턱대고 집을 계약하지 말고 한도가 정확히 얼마나 나오는지 확인후 계약서를 작성하는것이 바람직할것입니다~