안녕하세요? 오늘은 신용카드로 아파트 관리비를 납부하면 할인해준다는 광고가 무척 많아졌습니다.

기존에 현금으로만 내야했던 아파트 관리비를 신용카드로 낼 수 있는 상황이 되었으니 참 좋아진것은 사실입니다. 하지만 신용카드사들이 적극적으로 신용카드로 아파트 관리비를 납부하도록 유도하는것은 분명 무언가가 좋으니 그렇게 하려고 하겠죠? 오늘은 그 이유에 대해서 간단히 이야기 해보려고 합니다.

신용카드 입장에서 먼저 생각해보겠습니다.

신용카드 회사에서는 가장 중요하게 생각하는것이 고객에게 발급된 신용카드가 버려지거나 장농속에 처박히지 않고 매달 꾸준히 사용되는것입니다.

사용하지 않으면 연회비도 받지 못하고(1년동안 사용 기록이 없으면 연회비를 낼 필요 없습니다) 당연히 가맹점으로부터 2%에 육박하는 수수료도 받지 못하죠.

그런데 내가 가지고 있는 신용카드로 아파트 관리비를 납부할 수 있다면 그 카드는 결코 버려져 있지 않을겁니다.

아파트 관리비 처럼 매달 나가는 비용(각종 공과금, 보험료, 통신료등)이 결제되는 카드는 평균 사용금액이 크다는 내부 판단이 있기 때문에 가능한것이죠.

그래서 약간은 무리한(?)마케팅을 해서 고객들의 아파트 관리비 납부를 권하고 있습니다. 게다가 한번 설정한 자동이체는 잘 바꾸지 않으니 먼저 고객을 잡는 회사가 장땡인것이죠.

그러면 이제 고객 입장에서 한번 생각해보겠습니다.

보통 신용카드를 사용하는 이유는 크게 두가지 정도가 있을텐데요, 연말정산 신용카드 공제와 카드 혜택이죠.

먼저 연말정산부분은 안타깝게도 해당사항이 없습니다. 아파트 관리비를 신용카드로 결제한다고 해서 연말정산 신용카드 사용액에 포함되지 않습니다. 원래 아파트 관리비는 연말정산 대상이 되지 않기 때문에 되지 않는것이 맞는것이죠.

그러니 조금이라도 연말정산의 혜택을 기대하고 있다면 진작에 접으시기 바랍니다.

그렇다면 결코 좋은것이 없느냐~? 이것은 고객에 따라 달라질 수 있습니다.

우선 당장에 신용카드 회사에서 아파트 관리비 할인 혜택을 주니 그것은 당장에 눈에 보이는 혜택이라고 할 수 있습니다.

다음으로 카드에 따라 다르지만, 신용카드 할인혜택을 받기 위해서 사용실적을 쌓아야 하는데 실적에 포함되는 카드가 있습니다.

어차피 써야하는 돈이고, 어차피 채워야 하는 실적이라면 아파트 관리비로 실적을 쌓게 되면 나름 괜찮은 조건이죠.

하지만, 아파트 관리비 신용카드 결제에는 약간의 함정이 있습니다. 그것은 바로 아파트 관리비 결제 수수료입니다.

지금 당장에는 받지 않지만, 카드사에 따라서 6개월~1년 뒤부터는 수수료를 받는다고 안내합니다.

아무생각없이 자동이체를 해뒀다가는 지속적으로 수수료를 내게되는 모양이 됩니다.

그런데 약간 이상한 부분이 있습니다. 신용카드는 보통 가맹점에서 결제를 대신해주고 수수료를 받는것인데, 이것은 카드사에 직접 내게 되는 금액입니다. 아파트관리사무소에서 결제하는것이 아닌 카드사에서 직접 결제하는것이죠.

그런데 왠 수수료일까요? 그것은 이렇게 생각하시면됩니다. 카드사에서 대행을 해주는 업무이기 때문이죠. 카드사와 아파트 관리비 주체간의 계약의 차이는 있겠으나 관리비 결제 금액을 그대로 아파트 관리사무소에 송금해주게 될겁니다. 이과정에서 카드사는 관리비가 얼마인지 조사도 해야하고, 해당 아파트로 송금도 해야하고 몇가지 업무를 대행하는 역할을 하기 때문에 그에 대한 수수료라고 생각하시면 되겠습니다.

사용자 기준에서는 할인되는것만 최대한 혜택 받고 관리비는 다시 직접 관리비를 납부하면 제일 이득이 되겠습니다 ^^

경기가 안좋다 안좋다 그래도 여전히 부동산은 인기 많은 투자자산중 하나입니다. 여전히 대한민국 대부분의 가구에서 가장 높은 비중을 차지하는 자산이기도 할겁니다.

그런데 이런 부동산은 온전히 내돈으로 사는경우 보다는 은행의 대출을 끼고 사는경우가 대부분입니다. 물론 주택은 덜한것 같지만, 아파트는 어지간해서는 아파트담보대출을 이용해서 구입하게 됩니다.

이런 농담 많이 들었을겁니다. 내집이 아니라 은행것이다 라구요.

아파트 담보대출을 알아볼때에는 대부분 은행끼리 금리를 비교하기 위해서 이은행 저은행 다녀보게 됩니다. 이런 분들은 크게 와닿지 않는 이야기일것 같은데요, 재미있는 현상이 하나 있습니다.

같은 은행에 같은 아파트담보대출이라도 지점에 따라서 금리가 다르게 나오는 경우가 은근 많습니다. 왜 그런걸까요?

그 이유는 바로 아파트담보대출이나 주택담보대출의 금리결정권한을 해당 지점의 지점장에게 위임했기 때문입니다. 즉, 지점장에 따라서 같은사람에게 높은 금리를 제시할 수도 있는것이고 또는 낮은 금리를 제시 할 수도 있는것이죠.

대표적으로 지점마다 차이가 있는것은 대출실적입니다. 대출은 돈을 빌려주는것인데 그게 어떻게 실적이 되냐 하시겠지만, 연체나 부도가 나지 않는 이상 돈을 빌려가면 그만큼의 이자가 매달 꼬박꼬박 들어오는 좋은 수익수단이고 은행의 주요 영업 목적이기도 하죠. 지점마다 대출로 채워야 하는 수익이 어느정도 정해져 있기 때문에 대출이 아쉬운 지점은 상대적으로 저렴한 금리를 제시해서 실적을 채우기도 합니다.

또 다른 상황이 발생하기도 합니다. 지점마다 신용카드라던지, 펀드, 보험 등의 실적에 좌우되기도 합니다. 무슨말인가 하면 신용카드나 펀드, 보험과 같은 실적이 기준 이하라서 그런 실적을 채우기 위해서 대출 상담을 하는 고객에게 관련 상품을 가입하면 금리를 깎아주겠다며 제안을 한다면 금리가 다소 낮아질 수도 있습니다.

이런 상황이 가능한 이유는 지점간의 차이도 있지만, 사실 주택담보대출(아파트담보대출)은 고객의 신용도도 어느정도 영향이 있지만 사실상 담보를 보고 대출을 해주는것이기 때문에 이런 상황이 가능한것이죠.

그러니 혹시나 이글을 보고 계신분들 중에 담보대출을 생각하시는 분이라면 은행별로 금리비교만 할것이 아니라 같은은행이라도 다른지점에 상담을 해보는것을 추천드립니다.

그리고 요즘에는 담보대출 금리비교 사이트 등을 통하면 발품 파는 수고를 덜 수도 있으니 한번쯤 이용해보는것도 좋을것 같네요.

요즘에 신용카드는 없어서는 안될 필수품이 되었습니다. 어딜가나 카드로 결제하고 현금은 거의 가지고 다닐 일이 없습니다.

오프라인에서는 카드결제를 하기 위해서 실제 카드를 꺼낸뒤에 카드 단말기에 읽히고 그뒤에 서명을 해서 결제가 완료됩니다. 물론 요즘에는 서명을 일부 받지 않는 경우도 있습니다.

그런데 일부 온라인 쇼핑몰이나 보험회사 같은경우에는 조금 특이합니다. 경우에 따라서는 비밀번호도 안알려줬는데 카드번호와 유효기간만으로 결제가 되는것이죠. 특히 홈쇼핑 업체가 매우 그렇습니다. 복잡하게 카드 비밀번호를 알려주지 않아도 쉽게 결제됩니다.

이건 과연 어떻게 해서 이렇게 되는걸까요?

정답은 바로 해당 쇼핑몰(보험사 등)에서 카드사와 별도의 제휴를 맺었기 때문입니다.

가령 이런것이죠. 홈쇼핑회사에서 고객들이 쇼핑을 할 때 카드번호 유효기간 그리고 비밀번호까지 모두다 전화로 알려달라고 하면 고객들이 불안해서 결제를 하기 꺼려할 수 있습니다. 홈쇼핑 직원이 비밀번호와 카드번호를 몰래 빼돌려 부정사용이 발생할 수도 있는 문제고 여간 불안하지 않겠습니까?

그래서 홈쇼핑에서는 카드회사와 제휴를 맺습니다. 우리가 고객으로 부터 카드번호와 유효기간만 물어서 전달할테니 비밀번호 없이 결제가 가능하도록 요청을 하는것입니다. 카드사에서는 이러한 요청을 거절할 수도 있겠으나, 홈쇼핑 정도의 큰 업체라면 일부러 사기치지도 않을것이고 문제가 생기면 홈쇼핑에게 책임을 떠넘기면 되긴 하겠고 또한 결제가 쉬워지면 자기네들의 카드사 매출도 올라갈 수 있으니 그러한 제안을 받아들이게 됩니다.

이것과는 별도로 땅파서 장사할 수는 없으니, 그러한 조건으로 결제를 받아주면 일부 수수료를 받도록 제휴를 맺어둡니다.

대신에 아무나 막 결제가 가능하도록 해주진 않습니다. 최소한 홈쇼핑 스스로가 본인확인 및 카드결제와 관련한 결제 수락 여부를 녹취로 남겨서 본인이 직접 결제했다는 증거를 남겨놓도록 합니다.

이런 내부적 사정 덕분에 우리들은 손쉽게 신용카드를 사용할 수 있게 되는것이죠.

쉽게 사용할 수 있는 상황이 과연 진짜 소비자를 위한 상황인지 기업을 위한 상황인지 조금은 의문스럽긴 합니다.

요즘 세상에 신용카드 하나 없는 사람 찾기란 하늘의 별따기 만큼 어려울것 같습니다. 그만큼 신용카드가 흔해진 세상입니다.

옛날 언젠가는 신용카드 자체가 부의 상징인 때도 있었지만, 지금은 그저 편리한 결제수단 중 하나이죠.

이렇게 많이 애용하는 신용카드가 이용이 늘어나는데에는 카드 할인이 큰 역할을 하고 있을겁니다. 어떤 조사에 의하면 신용카드 사용하는 이유중 1위가 신용카드 할인혜택 때문이라는 결과도 있을 정도이니까요.

하지만 카드사에서 제공하는 신용카드 할인을 받으려면 전월실적 약 30만원 이상이 필요합니다. 사실 실적 따지기 시작할때엔 좀 억울한 의사표현을 하는 사람이 많았지만, 요즘엔 워낙 흔한 조건이니깐 그러려니 하는 경우도 많습니다.

그래서 대부분의 사람들의 머리속에 약 30만원 이상을 써야겠다는 기준이 자리잡고 있죠. 열심히 써주려고 최대한 신용카드를 사용하게 됩니다.

그런데 그 전월 실적에 세금과 해외결제 사용분은 제외된다는 사실을 아시는 분은 별로 없을겁니다. 왜 그런걸까요? 세금이랑 해외결제에 특별하게 큰 혜택을 받는것도 아닌데 왜 실적까지 제외시키는걸까요?

그 이유는 바로 '돈'이 안되는 부분이기 때문입니다. 즉, 수익성이 없는 결제분이라는 이야기죠.

일반적으로 신용카드 사용자가 카드를 긁으면 카드사는 가맹점으로 부터 통상 2%정도의 수수료를 받아갑니다. 약 30만원을 카드로 쓰면 30만원에 2%정도인 6천원 정도 카드사가 수수료를 받아가는데 최소한 한달에 6천원 이상 수익이 나는 고객에게만 할인 혜택을 주겠다는 이야기죠.

그런데 세금은 2%보다 훨씬(?)낮은 1% 이하의 수수료를 받는다고 합니다. 사실상 수익목적이라기 보다는 기존 고객 만족도를 높이는 목적 수준에서 세금 결제를 받는다고 생각하시면 됩니다.

카드사 편을 들어주고 싶지는 않지만, 수수료고 반밖에 안되는데 그것도 수익이 나는거 아니냐 라고 이야기 할 수는 있지만, 기본적으로 나가는 비용을 생각하면 어느정도 마지노선일 수도 있다고 생각하시면 되겠습니다. 대신 손해가 나는 수치라면 바로 철회하겠죠.

그리고 해외 결제분은 사실상 수수료가 거의 없는 0.2%정도의 수수료만 받는다고 합니다. 그러니 더더욱 수익에 별다른 도움이 안되니깐 실적에서 포함하지 않는것이겠죠?

하.지.만. 이 부분은 일부 동의하기 어려운 부분이 있습니다. 카드사는 수수료를 0.2% 정도만 받아가겠지만, 환가료 등의 이유로 환전과정에서의 수수료를 받아가는것이 만만치 않습니다. 물론 카드사의 직접적인 수입이 아닐 수도 있겠습니다만 최소한 카드사와 연계된 은행에서 직접 수익이 생길테니 크게 보면 수익이 전혀 안난다고 할 수 없을것 같습니다. 제가 공식적으로 찾아낸 자료가 있는 부분은 아니니 정확한 정보가 아닐 수 도 있으니 그저 그럴 수도 있겠다로 넘어 가시면 되겠습니다.

어쨌거나 신용카드사에서 세금결제분과 해외카드결제분을 전월 실적에 포함하지 않는 이유를 간단하게 알아보았습니다. 당연한 이야기겠지만, 카드사가 마냥 퍼주기 형태의 서비스는 하지 않는 다는 사실은 분명하네요.